Bancos con liquidez récord en Guatemala
El sistema bancario de Guatemala atraviesa un ciclo de estabilidad sin precedentes, marcado por una inflación bajo control y una tasa líder del Banco de Guatemala (Banguat) anclada en el 3.50%. Esta solidez ha creado un escenario de “doble cara” para los usuarios: mientras el costo de los préstamos se mantiene predecible y accesible, los rendimientos de las cuentas de ahorro y depósitos a plazo han comenzado a ajustarse a la baja. La razón de este fenómeno no es la debilidad, sino la abundancia. Gracias a una liquidez mediata del 44.9% —es decir, recursos disponibles en el corto y mediano plazo para responder a obligaciones y operaciones— los bancos cuentan hoy con recursos más que suficientes para cubrir sus operaciones sin necesidad de competir agresivamente por captar capital externo, según el análisis de los informes del Banguat. En términos simples, según analistas consultados, hay tanto dinero disponible en el sistema que las instituciones financieras ya no necesitan ofrecer tasas altas para atraer nuevos depósitos. Como resultado, un ahorro que antes podía generar Q6 mil en intereses, hoy ronda los Q4 mil 250. Para quienes ya tienen un préstamo, esto ha significado tranquilidad: no se han registrado aumentos bruscos ni presiones inesperadas sobre las cuotas mensuales. Sin embargo, mientras los créditos se mantienen estables, los ahorros cuentan otra historia, según las estadísticas. Esta coyuntura abre una ventana de oportunidad para la inversión productiva. Con tasas activas para créditos hipotecarios que oscilan entre el 8.5% y el 14%, el mercado actual parece premiar más el movimiento del dinero que la acumulación pasiva. Para el guatemalteco, el mensaje financiero de este momento es claro, afirman los consultados por #LHEconomía: más que guardar, el entorno favorece ejecutar proyectos, adquirir bienes o explorar instrumentos de inversión más dinámicos, como los bonos del tesoro, cuyos rendimientos pueden alcanzar hasta el 6%. (LH 12.05.26)
